Du hast Geld übrig — wohin damit?
Deine Sparrate und die Steuer-Landkarte deiner Optionen — was das Finanzamt bei jedem Weg macht.
Das ist die Steuer-Seite jeder Anlage — keine Anlageberatung, keine Rendite-Prognose. Welcher Weg für dich passt, hängt von Ziel, Risiko und Zeit ab.
Die Wege — und was das Finanzamt macht
Breit gestreut in viele Firmen — der Standard-Weg zum langfristigen Vermögensaufbau.
Steuer-Vorteil: 30 % der Gewinne bleiben steuerfrei (Teilfreistellung) → effektiv ~18,5 % statt 26,375 %. Die ersten 1.000 € Erträge im Jahr sind über den Sparer-Pauschbetrag ganz steuerfrei (2.000 € für Paare).
Zu beachten: Bei thesaurierenden Fonds greift jährlich die Vorabpauschale — ein kleiner Steuer-Vorschuss schon vor dem Verkauf. Kursschwankungen; nur langfristig sinnvoll.
Geld auf dem Konto, das feste Zinsen bringt — sicher und jederzeit (Tagesgeld) verfügbar.
Steuer-Vorteil: Sicher und planbar; die ersten 1.000 € Zinsen im Jahr sind über den Sparer-Pauschbetrag steuerfrei.
Zu beachten: Zinsen werden voll mit 26,375 % besteuert — KEINE Teilfreistellung wie bei Fonds. Und: liegt der Zins unter der Inflation, verliert das Geld real an Kaufkraft.
Digitale Coins — hohe Chance, hohes Risiko. Steuerlich ein Sonderfall (privates Veräußerungsgeschäft).
Steuer-Vorteil: Der größte Steuervorteil überhaupt: nach 1 Jahr Haltefrist ist der Gewinn KOMPLETT steuerfrei (§ 23). Kurzfristige Gewinne bleiben bis zur Freigrenze von 1.000 €/Jahr steuerfrei.
Zu beachten: Verkauf INNERHALB eines Jahres: voller persönlicher Steuersatz (bis 45 %). Sehr schwankend, Totalverlust möglich.
Fürs Alter sparen mit Steuerförderung heute — Rürup (Basisrente) für Selbstständige, bAV über den Arbeitgeber.
Steuer-Vorteil: Steuer HEUTE sparen: Rürup-Beiträge sind zu 100 % absetzbar (§ 10); bei der bAV bleiben bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze steuerfrei (§ 3 Nr. 63). Je höher dein Steuersatz, desto mehr bringt es.
Zu beachten: Streng gebunden — erst als lebenslange Rente ab ~62/63, kein Einmalbetrag (Rürup); die spätere Rente wird nachgelagert voll besteuert.
Eine Wohnung/ein Haus zum Vermieten — Sachwert mit laufender Miete und eigener Steuer-Logik.
Steuer-Vorteil: AfA (Gebäude-Abschreibung) und Werbungskosten senken die Steuer laufend; nach 10 Jahren ist der Verkaufsgewinn komplett steuerfrei (§ 23).
Zu beachten: Illiquide (nicht mal eben verkaufbar), großer Klumpen, Verwaltungsaufwand; die Mieteinnahmen sind voll steuerpflichtig (§ 21).
Vermögen in einer Kapitalgesellschaft aufbauen statt privat — lohnt erst ab höheren Beträgen.
Steuer-Vorteil: Gewinne im Unternehmen thesaurieren mit nur ~15 % Körperschaftsteuer statt 26,375 % privat; über eine Holding sind Beteiligungsverkäufe zu 95 % steuerfrei (§ 8b KStG).
Zu beachten: Aufwand (Buchführung, Abschluss), Kapitalbindung; das Geld privat zu entnehmen kostet dann nochmal Steuer. Nur ab größeren Summen sinnvoll.
Alle Steuer-Angaben zweifach gegen Primärnormen geprüft (VZ 2026) — siehe die §§ je Weg. SteuerMut zeigt die steuerliche Behandlung, nicht welche Anlage mehr Rendite bringt (das hängt vom Markt ab) und ist keine Anlage- oder Steuerberatung.